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数码银行

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数码银行台湾简称纯网银日本则称为新形态银行,是一种完全在线上营运的商业银行,没有传统的实体分行[1][2][3]。世界各国对数码银行之定义略有不同,地区称此类银行为 direct bank、virtual bank 或 internet-only bank,目前尚无统一之名称及定义[4]。在英国使用挑战者银行一词来代表2008年金融危机后出现的金融科技新创公司,在亚洲主要地区系泛指未设实体营运据点,透过网络、手机等管道提供所有金融服务之 银行;惟为服务客户,除设有线上咨询服务中心外,部分另设体验分行或实体客服中心,提供咨询或客诉服务[5]

数码银行一词的诞生至少可以追溯自2016年[1], 用来描述挑战传统商业银行的金融科技新创公司。

数码银行提供的服务范围往往不如传统商业银行广泛,且多数专注于零售业务。与现有传统商业银行的商业模式不同,国外多数数码银行的主要收入来自客户使用扣账卡时收取的交易手续费[6]

“数码银行”的各地常用名称
中国大陆互联网银行
台湾纯网路银行
港澳虚拟银行
马新数码银行

各地发展

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欧美

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  • 1990年代虽尚未有数码银行一词,但已经有相同概念的银行诞生;世界上第一家获得当地主管机关存户保险担保的纯网银是1995年在美国成立的安全第一网络银行。1995~2001年间的互联网泡沫时期,美国诞生了超过500家的数码银行,但经历泡沫化后,在2005年仍在持续营运的数码银行甚至不到10家[7]。截至2022年底,全美资产最高的数码银行为Ally Financial(排名全美第22大)[8]
  • 欧洲首家数码银行First-e英语First-e Group于1999年在英国成立[9];由于英国政府新创投资推出“种子企业投资计划”(Seed Enterprise Investment Scheme, SEIS)的早期投资税务减免案,从2012年起英国数码银行犹如雨后春笋般成立[10],营运良好者多陆续取得银行牌照,例如Atom Bank英语Atom Bank、Tandem Bank、Starling Bank英语Starling BankMonzo、以及Revolut[11]
  • 欧洲数码银行多数均不限于单一国家内经营,营运版图扩及欧洲、甚至北美等国家,其中较知名者为德国新创银行英语Fidor BankN26英语N26。N26在2016年成为欧洲第一家拥有全欧洲银行执照的数码银行[12]

亚洲

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国际知名的数码银行

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TABInsights在2022年评选出全球排名前十的纯网络银行如下[19]

参考资料

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  1. ^ 1.0 1.1 Digital Economy Outlook (PDF). BBVA Research: 12. 2016 [2023-03-25]. (原始内容存档 (PDF)于2023-03-25). 
  2. ^ Ballard, Barclay. The unstoppable rise of neobanks. World Finance. October 11, 2018 [2018-12-31]. (原始内容存档于2023-03-25). 
  3. ^ What is a neobank?. Business Standard India. 2022-05-06 [14 May 2022]. (原始内容存档于2022-07-21). 
  4. ^ 潘雅慧、余俊庆. 純網路銀行之發展與監理 (PDF). 台北外汇市场发展基金会委托计划. 2020-03 [2023-05-10]. (原始内容存档 (PDF)于2022-03-01). 
  5. ^ 林芬兰. 純網路銀行發展暨其對金融體系之影響. 中央银行. 2019-02 [2023-05-30]. (原始内容存档于2023-05-30). 
  6. ^ Walden, Stephanie. What Is A Neobank?. Forbes Advisor. 2021-06-24 [2021-11-21]. (原始内容存档于2021-06-25) (美国英语). 
  7. ^ 黄思绮. 開放純網路銀行設立之可行性研究(報告摘要) (PDF). 2018-04 [2023-04-06]. (原始内容存档 (PDF)于2023-04-06). 
  8. ^ FRB: Large Commercial Banks-- December 31, 2022. www.federalreserve.gov. [2023-05-10]. (原始内容存档于2020-09-23). 
  9. ^ 自由时报电子报. LTN經濟通》全球純網銀競速 台灣仍在牛步? - 自由財經. 自由时报电子报. 2021-06-15 [2023-03-25]. (原始内容存档于2023-03-25). 
  10. ^ 全球NO.3獨角獸產地 世界級研究中心並肩而立 英國矽谷超中趕美. Yahoo News. [2023-04-06]. (原始内容存档于2023-04-07) (中文(台湾)). 
  11. ^ 多元化發展的歐洲 傳統銀行業正面臨了顛覆性的革命. www.cmmedia.com.tw. [2023-04-06]. (原始内容存档于2023-04-06). 
  12. ^ 估值超過35億美元!以魔術方塊為靈感的德國網銀N26,如何躍升歐洲身價最高FinTech新創?|數位時代 BusinessNext. 数位时代. [2023-04-06]. (原始内容存档于2023-04-06) (中文(台湾)). 
  13. ^ 借鏡日本》六家純網銀最慢第5年就開始獲利 他們怎麼做到?. www.cmmedia.com.tw. [2023-04-06]. (原始内容存档于2023-04-06). 
  14. ^ 台灣純網銀之爭打得火熱,先借鏡南韓兩大業者怎麼做. TechNews 科技新报. [2023-03-31]. (原始内容存档于2023-03-31) (中文(台湾)). 
  15. ^ 记者, 李佳星. 韩第三家纯网络银行TossBank开业在即 新金融商品接连亮相. www.yazhouribao.com. 2021-09-11 [2023-03-31]. (原始内容存档于2023-03-31). 
  16. ^ 中时新闻网. 中國新視野-疫情之下,陸港純網銀迎發展機遇 - 全球財經. 中时新闻网. [2023-04-06]. (原始内容存档于2023-04-08) (中文(台湾)). 
  17. ^ 純網銀專營綠色企金 新加坡首度開業. 工商时报. [2023-03-31]. (原始内容存档于2023-03-31) (中文(台湾)). 
  18. ^ 新加坡純網銀再+1,渣打聯手全國職工總會推Trust Bank靠全通路策略搶市|數位時代 BusinessNext. 数位时代. [2023-03-31]. (原始内容存档于2023-03-31) (中文(台湾)). 
  19. ^ Global Top 100 Digital-Only Bank Ranking 2022. TABInsights. [2023-07-07]. (原始内容存档于2023-08-19) (英语).